第一章 總則

　　第一條 為深化本市住房制度改革，保證住房公積金的良性循環(huán)，支持和鼓勵干部、職工購買自住住房，改善居住條件和提高居住水平。根據(jù)《住房公積金管理條例》和《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》以及《肇慶市住房公積金試行辦法》的規(guī)定，結(jié)合本市的實際情況，特制定本辦法。

　　第二條   肇慶市住房公積金管理中心（以下簡稱：管理中心）應(yīng)與受委托承辦住房公積金個人住房抵押貸款（以下簡稱：住房公積金貸款）業(yè)務(wù)的商業(yè)銀（以下簡稱：承辦銀行）簽訂《委托貸款合同》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　第三條   住房公積金貸款是專為參加繳存住房公積金的職工購買、建造（翻建、大修）自住住房而設(shè)立的專項貸款。

　　第四條   住房公積金貸款實行權(quán)利和義務(wù)對等的原則，并依照先存后貸，整借零還，貸款抵押的原則。

第二章 貸款對象與條件

　　第五條   凡本市轄區(qū)內(nèi)的職工能按規(guī)定正常繳存住房公積金，在本市轄區(qū)購買、建造（翻建、大修）自住住房時均可申請住房公積金貸款。

　　第六條    借款人同時具備以下條件者，均可申請住房公積金貸款：

　　（一）申請人及其所在單位已按規(guī)定足額繳存住房公積金；

　　（二）繳存住房公積金時間1年以上；

　　（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，有償還貸款本息能力；

　　（四）具有購買住房合同或協(xié)議，并繳付不低于所購住房總價的30％首期款（二手房需付40％以上的首期款）。

　　（五）建房（翻建、大修）的需有有關(guān)部門批準(zhǔn)建造（翻建、大修）住房的批文，并有足夠價值的住房作抵押擔(dān)保。

　　第七條   住房公積金貸款以家庭為單位，每個家庭只能享受一次。

第三章 貸款額度、期限和利率

　　第八條  住房公積金貸款的每一筆貸款額度必須同時符合以下三個條件：

　　（一）不超過所購（建）住房總價評估價）的70％計算；

　　（二）按借款人在離、退休年齡內(nèi)所繳存的住房公積金總額的二倍計算；其配偶、同戶成員，經(jīng)本人同意，也可以計算其份內(nèi)額度；

　　（三）每個家庭（夫妻雙方）最高貸款額十五萬，單方貸款額最高八萬元。（各縣（市）區(qū)的住房公積金貸款額度見附表。今后，根據(jù)住房公積金歸集情況和社會經(jīng)濟發(fā)展水平進行調(diào)整。住房公積金貸款額度不足時，借款人可向承辦銀行申請商業(yè)性住房貸款。）

　　第九條   住房公積金貸款期限根據(jù)借款人家庭收入情況確定，每月償還貸款總額不能低于家庭收入的20％，也不能超過家庭收入的60％；最長期限為25年，但不得超過借款人法定退（離）休時間后3年。

　　第十條   住房公積金貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。住房公積金貸款，期限在1年以內(nèi)（含1年期）實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始．按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款所需資料和辦理程序

　　第十一條   借款人需按規(guī)定提供以下有關(guān)資料：

　　（一）書面申請書；

　　（二）借款人（已婚的配偶波聯(lián)名購房人）身份證、戶口簿；

　　（三）經(jīng)濟收入的有關(guān)證明；

　　（四）已繳交首期房款的收據(jù)；

　　（五）購房合同（建房批文、土地使用證和抵押房屋權(quán)屬證書）

　　（六）商品房預(yù)售許可證復(fù)印件。

　　第十二條  申請住房公積金貸款；按下列程序辦理有關(guān)審批手續(xù)：

　　（一）借款人向管理中心提出申請,填寫有關(guān)表格并提供所需資料。

　　（二）管理中心收到借款人所提交的貸款資料，十五個工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的決定，對符合住房公積金貸款條件的借款人發(fā)出貸款通知，一并按規(guī)定辦理房屋按揭保險。

　　（三）經(jīng)批準(zhǔn)的住房公積金貸款，管理中心通知承辦銀行與借款人簽定借款合同和房屋抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

　　（四）承辦銀行辦妥抵押登記手續(xù)后，管理中心撥出款項給承辦銀行依有關(guān)程序放貸。

第五章 貸款抵押和保險

　　第十三條   借款人首選以所購住房作貸款抵押（建房可用本人或親友名下其它房產(chǎn)作抵押）。

　　第十四條   借款人也可用本人和親友的住房公積金作貸款抵押。作抵押的住房公積金權(quán)屬人需辦理公證確認，用于質(zhì)押的住房公積金至所借款本息還清后方可按規(guī)定申請使用。

　　第十五條   借款人設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，并負有維修、保養(yǎng)、保證完好無缺的責(zé)任，隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。對設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

　　第十六條   用于抵押的房產(chǎn)，未經(jīng)管理中心同意，不得出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈或再次抵押。

　　第十七條   借款人在抵押合同簽訂前，必須到管理中心認可的保險公司辦理房屋保險，將承辦銀行列為保險合同受益人。抵押期內(nèi)，保險單由承辦銀行保管。

　　第十八條   房屋保險期限應(yīng)與抵押期限相一致。在抵押期間不得以任何理由中斷或撤銷保險，在保險期間，抵押物如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外損失的，由借款人負全部責(zé)任。

第六章 貸款的償還和回收

　　第十九條   貸款合同自生效之日起，至借款人還清全部貸款本息時止，承辦銀行有責(zé)任配合做好貸款本息回收工作。

　　第二十條   借款人按合同約定的時間如期還清貸款本息，用作抵押的房屋即可解除抵押權(quán)，貸款關(guān)系終止。

　　第二十一條  借款人在貸款合同規(guī)定期限內(nèi)按時償還貸款本息，償還方式可選擇等額或等本其中一種形式。借款人在還款期內(nèi)，可以按照有關(guān)規(guī)定提取賬戶內(nèi)的住房公積金余額用于償還住房公積金貸款本息。

　　第二十二條  借款人未按貸款合同規(guī)定的時間如期償還貸款本息，承辦銀行有義務(wù)協(xié)助管理中心進行催收，并對其逾期部分貸款按人民銀行的有關(guān)規(guī)定罰息。

　　第二十三條  借款人經(jīng)管理中心同意，可提前償還貸款本息，具體計算辦法，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理；還清貸款本息后公憑通知到房地產(chǎn)管理部門辦理注銷抵押登記手續(xù)。

　　第二十四條  借款人死亡，宣告死亡或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽定的借款合同。

第七章 抵押物的處分

    第二十五條  出現(xiàn)下列情況之一的，由管理中心通過承辦銀行依法對抵押物進行處分：

    （一）借款人違反本辦法規(guī)定之條款；

    （二）借款人未按借款合同規(guī)定的條款償還本息；

    （三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為后無繼承人或饋贈人，或其法定繼承人、受饋贈人拒絕履行借款合同之條款。

    第二十六條  借款人不履行借款合同時由管理中心會同有關(guān)部門依法處分抵押房產(chǎn)，所得價款按下列順序分配：

    （一）支付抵押房產(chǎn)拍賣費和處分抵押房產(chǎn)的有關(guān)稅款及土地出讓金；  

    （二）償還借款人所欠住房公積金貸款的本息及支付違約金；

    （三）剩余金額退還抵押人。

　　第二十七條  借款人在辦理住房公積金貸款的同時，又申請商業(yè)性購房抵押貸款的，對所購房產(chǎn)進行處分時，所得款項須按比例償還。處分抵押物所得金額不足以支付貸款本息和違約金時，管理中心有權(quán)通過承辦銀行繼續(xù)向借款人追索不足部分。

第八章 附則

　　第二十八條  本市行政區(qū)域范圍內(nèi)的各縣（市）區(qū)按照本辦法執(zhí)行。

　　第二十九條  本辦法由管理中心負責(zé)解釋。

　　第三十條  本辦法自公布之日起施行。

　　肇慶市住房公積金管理中心

2004年4月12日