關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)

較快發(fā)展的意見(jiàn)

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各地級(jí)以上市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院工作部署和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）要求，我省自2009年起開(kāi)展了小額貸款公司試點(diǎn)工作。兩年來(lái)，全省小額貸款公司已發(fā)展到161家，注冊(cè)資本總額148億元，累計(jì)投放貸款達(dá)526億元，一定程度緩解了小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難的問(wèn)題，取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。但是，小額貸款公司在發(fā)展中也面臨著資金來(lái)源不足、回報(bào)率不高、征信系統(tǒng)無(wú)法惠及、缺乏專(zhuān)業(yè)人員等問(wèn)題和困難。為進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展，充分發(fā)揮其靈活有效的金融服務(wù)功能，經(jīng)省人民政府同意，提出以下意見(jiàn)。

　　一、進(jìn)一步優(yōu)化小額貸款公司發(fā)展環(huán)境

　　小額貸款公司是經(jīng)省級(jí)金融工作部門(mén)批準(zhǔn)、面向“三農(nóng)”和小企業(yè)從事小額信貸等金融業(yè)務(wù)的新型農(nóng)村金融組織。小額貸款公司涉及的財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)核算、信貸等業(yè)務(wù)，參照金融企業(yè)執(zhí)行。各級(jí)工商、財(cái)稅、房管、國(guó)土、公安等相關(guān)單位參照對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策，為其辦理工商登記、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全和消防驗(yàn)收，以及擔(dān)保抵（質(zhì)）押、訴訟執(zhí)行等事項(xiàng)提供便捷服務(wù)，為小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

　　二、建立財(cái)政定向費(fèi)用補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

　　省財(cái)政廳會(huì)同省金融辦等部門(mén)，按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2010〕13號(hào)）關(guān)于對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策的要求，制訂我省對(duì)小額貸款公司涉農(nóng)業(yè)務(wù)給予財(cái)政定向費(fèi)用補(bǔ)貼的具體政策。

　　省財(cái)政從2012年起設(shè)立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，一定三年，2012年安排5000萬(wàn)元，之后視財(cái)力適當(dāng)增加。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金用于對(duì)小額貸款公司當(dāng)年涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)增量給予適當(dāng)?shù)馁N息補(bǔ)助；對(duì)其當(dāng)年涉農(nóng)貸款和對(duì)小企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)貸款發(fā)生的損失，給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)以?xún)?yōu)惠利率、優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率為小額貸款公司融入資金提供貸款、擔(dān)保服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，分別按當(dāng)年貸款額度和擔(dān)保責(zé)任額度給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)助。

　　有條件的地級(jí)以上市和縣（市、區(qū)）要積極建立相應(yīng)的對(duì)小額貸款公司的定向費(fèi)用補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

　　三、建立持續(xù)穩(wěn)定的融資渠道

　　支持小額貸款公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立持續(xù)穩(wěn)定的資金融入渠道。在銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的支持下，積極開(kāi)展向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資比例彈性化試點(diǎn)。充分發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信優(yōu)勢(shì)，為小額貸款公司融入資金提供信用擔(dān)保。積極探索通過(guò)投資基金、信托公司、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，為小額貸款公司提供債權(quán)性或股權(quán)性融資。

　　四、支持小額貸款公司創(chuàng)新發(fā)展

　　對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)良的小額貸款公司，可逐步放開(kāi)資本金上限限額，適度放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，適當(dāng)提高單一投資者持股比例。鼓勵(lì)小額貸款公司利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本金，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，提高公司治理的有效性，進(jìn)一步做優(yōu)做強(qiáng)。鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。積極探索優(yōu)質(zhì)小額貸款公司改制為社區(qū)銀行的路徑和辦法。鼓勵(lì)和支持符合條件的小額貸款公司改制上市融資。

　　五、繼續(xù)推進(jìn)廣覆蓋試點(diǎn)

　　采取政策支持和更加靈活的監(jiān)管方式，鼓勵(lì)小額貸款公司跨縣域在貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；適當(dāng)放寬在貧困縣域設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人企業(yè)的條件。對(duì)“三農(nóng)”和小企業(yè)融資需求大、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、監(jiān)管能力強(qiáng)的縣（市、區(qū)），可適當(dāng)增加設(shè)立小額貸款公司名額。

　　六、加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的技術(shù)支撐

　　認(rèn)真按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》（銀辦發(fā)〔2011〕1號(hào)）要求，加快制訂我省實(shí)施方案，切實(shí)解決小額貸款公司共享人民銀行征信資源條件問(wèn)題，加快推進(jìn)小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。加快研發(fā)和推廣使用小額貸款公司財(cái)務(wù)管理、信貸評(píng)審及風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)應(yīng)用現(xiàn)代技術(shù)，提高小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理水平和運(yùn)營(yíng)效率。

　　七、大力實(shí)施人才發(fā)展戰(zhàn)略

　　加大培訓(xùn)力度，全面提升小額貸款公司管理人員和從業(yè)人員經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)與高等院校及科研院所合作，建立培訓(xùn)基地，形成長(zhǎng)效的培訓(xùn)機(jī)制。對(duì)各級(jí)政府部門(mén)監(jiān)管人員、小額貸款公司高級(jí)管理人員及其從業(yè)人員，分類(lèi)分批開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。建立從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)。

　　八、加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律

　　省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議要充分發(fā)揮協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用，抓緊完善和落實(shí)相關(guān)配套政策，有序、有力、有效地推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作。各地要進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管體系和機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。省各有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，全面推進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)的上線運(yùn)行，提高監(jiān)管效率，共同打擊非法民間借貸組織假冒小額貸款公司之名實(shí)施民間高利借貸、詐騙等違法犯罪活動(dòng)。積極推進(jìn)成立省、市小額貸款公司協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，促進(jìn)小額貸款公司加強(qiáng)自律、規(guī)范管理。

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　廣東省人民政府辦公廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一一年九月十三日